Jak wykorzystać giełdę do odzyskania długu?

Odzyskiwanie należności może stanowić duże wyzwanie dla małych i średnich przedsiębiorców, zwłaszcza jeśli dłużnicy nie wykazują chęci spłaty zobowiązań. Jednym ze sposobów na skuteczne odzyskanie zobowiązań jest ich sprzedaż na giełdzie długów i wierzytelności. To rozwiązanie daje przedsiębiorcom także szereg innych korzyści – szczegóły w dzisiejszym artykule.

Giełdy wierzytelności i długów to platformy zawierające zestawienia informacji gospodarczych na temat wierzytelności niewymagalnych (przed upływem terminu płatności) oraz wymagalnych (po upływie terminu płatności). Przedsiębiorcy korzystający z giełd mogą sprzedawać i kupować wierzytelności oraz korzystać z dodatkowych funkcji wspierających zarządzanie należnościami.

Giełdy umożliwiają różne sposoby obrotu wierzytelnościami:

1.    Sprzedaż niewymagalnych wierzytelności w celu poprawy płynności finansowej. To rozwiązanie jest szczególnie korzystne dla firm sprzedających towary lub usługi z długim terminem płatności – pozwala im szybko odzyskać środki potrzebne do bieżącego funkcjonowania firmy.
2.    Sprzedaż wymagalnych długów w celu odzyskania środków finansowych. W sytuacji, gdy dłużnik nie wykazuje chęci spłaty zobowiązania, wierzyciel może odzyskać część pieniędzy, sprzedając dług, np. firmie windykacyjnej.
3.    Sprzedaż  złych długów w celu oczyszczenia bilansu. Ta metoda pozwala przedsiębiorcom m.in. poprawić wizerunek bilansowy firmy, rozwiązać zaległe sprawy dotyczące nierzetelnych kontrahentów oraz zmniejszyć zobowiązania podatkowe – trudne należności zostaną wliczone w koszty uzyskania przychodu.
4.    Zakup długów swojego wierzyciela w celu dokonania ich potrącenia. Z taką sytuacją mamy do czynienia, gdy przedsiębiorstwo posiada zobowiązanie wobec firmy, której długi są wystawione na giełdzie. Przedsiębiorca może kupić dług swojego wierzyciela, dzięki czemu uwolni się od spłaty zobowiązań oraz zyska na tzw. dyskoncie, czyli różnicy pomiędzy wartością nominalną wierzytelności, a ich ceną transakcyjną.
5.    Zakup wierzytelności w celu ich dochodzenia na własny rachunek. Jest to rozwiązanie wybierane najczęściej przez zawodowych windykatorów, którzy zarabiają na długach.
6.    Zakup wierzytelności w celu ich dalszego odsprzedania z zyskiem. Z tej możliwości korzystają głównie podmioty specjalizujące się w obrocie wierzytelnościami, np. firmy windykacyjne lub fundusze inwestycyjne.

Często samo upublicznienie wierzytelności skutecznie motywuje dłużnika do spłaty zobowiązania. Przedsiębiorcy, których długi zostały opublikowane na giełdzie, często otrzymują e-mailowe lub SMS-owe powiadomienie.  Warto wiedzieć, że giełdy oraz wpisy informujące o długach poszczególnych firm są zwykle dobrze pozycjonowane w wyszukiwarkach internetowych. To sprawia, że osoby szukające informacji o działalności dłużnika, np. wywiadownie gospodarcze, firmy z jego branży i otoczenia biznesowego, szybko dowiadują się o jego problemach finansowych, przez co dłużnik traci wiarygodność. Ponadto giełdy umożliwiają także szybką i darmową weryfikację kontrahentów pod kątem zdarzeń negatywnych – informacja o zadłużeniu kontrahenta może ochronić firmy przed ryzykownymi transakcjami.

Ile to kosztuje?

Giełdy stosują różne modele rozliczeń. Zwykle założenie konta oraz sprawdzenie listy dłużników jest bezpłatne. Bardziej zaawansowane funkcje, takie jak wystawienie długu czy powiadomienie o tym fakcie dłużnika mogą kosztować od kilku do kilkudziesięciu złotych. Przy wyborze giełdy warto zwrócić uwagę na szczegółowy cennik usług oraz dostępność darmowych funkcjonalności.

Giełdy długów i wierzytelności są korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców z sektora MŚP. Dzięki różnym możliwościom sprzedaży i zakupu należności, darmowej weryfikacji kontrahentów oraz motywacji dłużnika do spłaty zobowiązania pozwalają wierzycielom odzyskać należne pieniądze oraz wspierają kompleksowe zarządzanie należnościami w firmie. Niskie koszty, a nawet darmowy dostęp są niewątpliwym atutem tego narzędzia.