Ochrona wierzytelności i zabezpieczenie biznesu

Zarządzanie wierzytelnościami w firmie wiąże się z szeregiem procedur i reguł, mających na celu zabezpieczenie finansowania prowadzonego biznesu. Podpowiadamy, jakie możliwości w tej kwestii ma do wyboru przedsiębiorca.

Prowadzenie biznesu wymaga prawdziwej zręczności. Przedsiębiorca powinien umieć wyważyć działania utrzymujące kontrahenta z procedurami zabezpieczającymi obrót wierzytelności. Prawo oddaje do dyspozycji szereg narzędzi do odzyskiwania zamrożonej w wierzytelnościach gotówki. Mowa tu o rozwiązaniach prawnych, które obejmują zabezpieczenia osobiste i rzeczowe. Warto przy tym pamiętać, że w sytuacji egzekucji zabezpieczenia rzeczowe mają pierwszeństwo zaspokojenia roszczeń przed zabezpieczeniami osobistymi.

Zabezpieczenia osobiste

Ten rodzaj zabezpieczenia umożliwia wierzycielowi zaspokojenie roszczeń z całego majątku dłużnika. Co więcej, dotyczy ono majątku posiadanego w chwili powstania zobowiązania oraz majątku przyszłego. W ramach zabezpieczenia osobistego można zastosować odpowiedzialność osób trzecich za zobowiązania dłużnika.

Do zabezpieczeń osobistych zalicza się: klauzula kompensacyjna, przyrzeczenie, poręczenie cywilne, poręczenie i gwarancja bankowa, akredytywa zabezpieczająca, poręczenie wekslowe oraz weksel. Zabezpieczenie osobiste obejmuje również przystąpienia do długu, jego przejęcie, nieodwołalne pełnomocnictwo oraz poddanie się egzekucji.

Zabezpieczenia rzeczowe

Przedsiębiorca ma także możliwość zabezpieczenia rzeczowego swoich wierzytelności. Do tej kategorii zalicza się rzeczy ruchome, nieruchomości oraz prawa majątkowe dłużnika.

Wśród tej grupy zabezpieczeń wyróżnia się: zastaw, hipotekę, kaucję, blokadę środków pieniężnych na rachunkach bankowych, przewłaszczenie na zabezpieczenie, przelew wierzytelności na zabezpieczenie, zastrzeżenie prawa odkupu rzeczy sprzedanej oraz zastrzeżenie własności rzeczy sprzedanej.

O doborze zabezpieczenia decyduje indywidualna sytuacja i relacje z kontrahentem. Specyfika działalności gospodarczej w różnych branżach powoduje, że te same sposoby zabezpieczeń mogą być nieskuteczne lub niewystarczające. Podczas ustanawiania sposobu zabezpieczenia należy poddać pod ocenę jego efektywność, ryzyko związane z zawarciem umowy, sytuację finansową kontrahenta oraz sposób zarządzania w jego firmie.

W przypadku trudności ze ściągnięciem należności od dłużnika, wierzyciel może posiłkować się doradztwem i pomocą wyspecjalizowanej firmy windykacyjnej.